Hypoteční kalkulačka 2017 Americká hypotéka Refinancování hypotéky
 

Nebankovní hypotéky

Co je vlastně tzv. nebankovní hypotéka? Proč se pro některé typy klientů hodí více než ta bankovní? Jaké jsou její výhody a nevýhody a jak si ji můžete zařídit? 

Co jsou nebankovní hypotéky?

Takzvaná nebankovní hypotéka je hypoteční úvěr poskytnutý nebankovní společností, který má pro některé případy a některé klienty značné výhody, často větší než při hypotéce v bance. Prvním důvodem je, že nebankovní společnosti mají mnohem nižší nároky na své klienty než banky a schvalují zpravidla i žádosti, které by v bance vůbec neuspěly.

Nebankovní společnosti nabízejí a schvalují hypotéky i tzv. problémovým klientům, kteří mají záznam v registru dlužníků, jsou nezaměstnaní či nemají možnost (nebo nechtějí) dokázat své příjmy, ve které jsou ale pořád schopni bez problémů splácet hypotéku na své vysněné vlastní bydlení.

Nebankovní hypotéka v praxi

Zmíněná nebankovní hypotéka je skvělým řešením pro ty, kterým z nějakého důvodu banka hypotéku neposkytne. Tak se může stát v mnoha situacích, ať již kvůli tomu, že máte záznam v registru dlužníků, třeba protože jste zapomněli zaplatit složenku za telefon nebo se dostali do prodlení s platbami z jiného důvodu. Pro takové případy je zde hypotéka bez registru, nicméně i v případě, kdy nemáte dostatečné příjmy a nebo je máte, ale z nějakého důvodu je nechcete nebo nemůžete bance prokázat, můžete využít tzv. hypotéky bez doložení příjmů.

Nebankovní hypotéka bez účelu

Nebankovní hypotéka je skvělá také v situaci, kdy si chcete půjčit na bydlení, ale nechcete přitom prokazovat účel hypotéky - kromě bankovních neúčelových hypoték existují totiž i ty nebankovní neúčelové hypoteční úvěry, tzv. americké hypotéky. Ty samozřejmě poskytují i banky, nicméně ve výše zmíněných případech se může některým typům klientům hodit více právě nebankovní neúčelová hypotéka.

Kdy je nebankovní hypotéka vhodná?

Když zvažujete, že si vezmete nebankovní hypotéku, musíte věnovat dostatek času a prostoru výběru nejlepšího nebankovního poskytovatele hypotéky pro sebe. Ne všechny nebankovní hypotéky jsou výhodné, stejně jako ne všichni nebankovní poskytovatelé hypotečních úvěrů jsou důvěryhodní a spolupráce s nimi je bezpečná.

Nebankovní společnosti totiž nepodléhají tak přísné kontrole zákonem jako banky, takže se mezi nimi najde i mnoho podvodníků, i když se toto tvrzení týká spíše menších spotřebitelských úvěrů a malých půjček, než velkých hypoték, tyto kontroluje zákon mnohem důrazněji.

Díky tomu případy, kdy např. zaplatíte poplatek za hypotéku předem a peníze ze své hypotéky pak již nikdy neuvidíte, velmi ojedinělé a na českém trhu se již nestávají. Nicméně i tak je vhodné být obezřetný a při výběru se neunáhlit, naopak, provést si raději důkladné porovnání nebankovních hypoték.

Kvůli tomu, že nebankovních institucí, které hypoteční úvěry poskytují, je velké množství, vzniká mezi nimi velká konkurence, takže se snaží každá svým klientům a žadatelům o hypotéku nabídnout co nejvýhodnější podmínky. V případě, že se tedy o nebankovní hypotéku zajímáte, máte několik možností, jak si najít tu správnou. Jak si tedy provést srovnání hypoték? 

Srovnání nebankovních hypoték

Jednoznačně správným řešením při výběru té nejvýhodnější nebankovní hypotéky je srovnání hypoték. To lze provést 3 způsoby:

  • Porovnání hypoték osobně na pobočkách společností - můžete si vybrat několik nebankovních společností, které se Vám zdají jako vhodné pro Vás, a které navštívíte na jejich pobočkách. Se zdejším poradcem pak proberete jejich nabídku hypotéky.
  • Srovnání hypoték online - a to snadno tak, že využijete některého z online srovnávače hypoték, např. naši hypoteční kalkulačku online. Když využijete náš web, můžete být jistí, že jste si zvolili hypoteční kalkulačku online, která je skutečně nezávislá a kde najdete pouze aktualizované informace o všech hypotečních nabídkách.
  • Srovnání hypoték s poradcem - kromě výše uvedených způsobů se můžete také sejít s tzv. hypotečním poradcem, který Vám poradí s výběrem té správné nebankovní hypotéky, ale zodpoví také všechny Vaše otázky. Mnoho lidí se spolupráci s hypotečním poradcem brání, ovšem schůzka s ním Vás nejen nic nestojí, protože je zdarma, ale je také nezávazná a může Vám ušetřit nejen spoustu času a papírování, ale ve výsledku také spoustu peněz.

Úroková sazba nebankovních hypoték

Úrokové sazby nebankovních hypoték jsou sice zpravidla nižší, než u klasických spotřebitelských úvěrů a půjček, ale jsou zpravidla vyšší, než u běžných bankovních hypoték. Ale i tak mezi nimi existují více a méně výhodné hypotéky a proto je dobré výběr té správné hypotéky na míru nepodcenit a vybrat si tu nejvýhodnější nebankovní hypotéku pro sebe díky výše uvedeným způsobům srovnání hypoték. Dejte si při tom pozor nejen na výši úrokové sazby, ale také na poplatky a výši RPSN, což ovlivní, kolik ve výsledku za hypotéku zaplatíte.

Hypotéka bez doložení příjmů

V případě, že nemáte možnost nebo z nějakého důvodu nechcete své příjmy bance při žádosti o hypotéku dokládat, existuje ještě jedna možnost, jak hypoteční úvěr na své bydlení získat. A to tak, že využijete tzv. hypotéky bez doložení příjmů. Jde o hypotéku, která je poskytována pouze nebankovními společnostmi a je specifická tím, že k jejímu získání a schválení potřebujete jinou nemovitosti jako zástavu.

Nebankovní společnost je pak při poskytnutí hypotéky klidná a nepotřebuje znát Vaši výši příjmů, protože ví, že když nebudete hypotéku splácet, své riziko a ztrátu pokryje ze zastavené nemovitosti. Nemovitost navíc nemusí být Vaše vlastní, ale může ji vlastnit např. rodinný příslušník nebo Váš známý, pokud bude ochotný se za Vás zaručit.

Hypotéka bez registru

Někteří lidé jsou bohužel zapsáni v registru dlužníků, a to z nejrůznějších důvodů, často ani ne svou vinou. Pro tyto případy, kdy se stali tzv. problémovými klienty a banka jim hypotéku neposkytne, mohou využít tzv. hypotéky bez registru. To je hypotéka poskytovaná výhradně nebankovními společnostmi.

Poskytovatel hypotéky bez registru při schvalování žádosti nekontroluje stav registrů a nezáleží mu na tom, zda je tam Vaše jméno uvedeno. Často je podobně jako v případě hypotéky bez doložení příjmů vyžadována zástava nemovitosti, ať již Vaší nebo cizí.

Máte zájem o nebankovní hypotéku a nejste si jistí výběrem toho správného poskytovatele? Máte jakékoli dotazy? Napište nám - naše poradenství je zcela zdarma a nezávazné!